小資大學生/社會新鮮人怎麼靠理財經濟獨立的五大蛻變步驟(2)--理財與投資

2019年12月5日 21:37
前情提要
沒看過前一篇的請先去看 網誌好讀版 ps. 這系列的文章不會讓你變成股神 也不會教你看什麼線圖與技術分析 只會分享如何慢慢存錢與穩步投資的經驗 我現在的投資方法就是指數投資buy and hold 這個方法的獲利也很低 一年可能7%上下 相比版上很多大神根本微不足道 文末附上對帳單證明我持續進行指數投資中 ========================================= 接下來就帶著大家學習如何慢慢變有錢吧 前一篇文章談到關於收入、儲蓄與支出的分配,接下來談談理財與投資 先與大家分享一段話 會理財投資的話 時間是你的好朋友 讓你的資產增值(時間複利) 不會理財投資的話 時間是你的敵人 偷走你的資產價值(通貨膨脹) 亂理財投資的話 錢跟時間都會離你而去(因為你要花時間去賺錢) 首先談談理財的步驟
理財的第一步是審慎支出 聽過一句話是這樣說的,如果一個東西你買不起兩次,那就不是你負擔的起的東西。 為什麼審慎支出是理財首重之事,因為你花的錢,其實就是你的生命!!! 我們可以用一種思維來看
並不是說不要消費,而是在消費之前先思考,購買這個東西對你有沒有幫助
要知道,尊重賺來的每一塊錢,這些錢會帶給你豐富的生活。 理財規劃 總有人說,你不理財,財不理你,但我覺得,如果你亂理財,財會離你。 我建議初期可以先分成三塊
1.最緊急備用金,一個月份生活所需,建議是用活存,但放在其他帳戶,讓你可以在緊急時可以立刻調用。 2.緊急備用金,這部分如我前一篇所提,從兩個月慢慢準備至半年左右,來應付可能因為生病或者意外導致暫時失業的狀況,很多人會因為遭逢困頓時使用信用卡預借現金或者是借高利貸,導致陷入高利息的漩渦中,一蹶不振直至破產。 3.保險,在我們小時候可能父母會幫我們保了一些保險,但有時候可能連父母都不知道詳細的險種及功用,建議把契約拿出來好好檢視,這部分下面會簡單概述。 有人可能會問,不是該先研究怎麼投資嗎? 別鬧了,想想如果你連護城河都沒有挖好,怎麼出去出兵打仗呢? 不要看到別人賺很多錢就急著投資,不要把錢投資在你不懂的東西,不要被貪婪驅動了你的心,那不叫投資,那叫做投機,那是賭博。 接著記得每天都要記帳,流程如下
在每個月結束的時候都回頭檢視一下自己的開支,了解自己每個月的固定花費後,就可以開始規劃預算了,規劃好預算後,一樣記得要去檢視自己為何會有超出預算的問題,很多時候都是在衝動性消費,這部分要提醒自己避免。 分配好預算之後重點是去執行,並不斷地回頭檢視,比較簡單的方法是用不同的信封袋來放各個預算的費用,然後從裡面取出,或者你也可以選擇用不同的網銀帳戶及app之類的來記錄,端看哪個方法適合自己,就用那個方法,沒有絕對。 檢視保險 保險個人認為,重點在於轉嫁風險,而非用來投資致富,就像買一台車不太會讓你傾家蕩產,但是車禍會,所以才需要用保險來幫我們承擔我們可能會承擔不起的意外,所以這裡就不談儲蓄險與投資型保單,以下列舉概要。
明天、意外,誰先到,沒有人知道,走在路上搞不好也會被車撞,保險是幫我們把承受風險的能力拉高,抱持著正確的心態去看待保險,其實保險是個非常棒的發明,可以加深你的護城河。 價值投資 關於投資的觀念,我首推價值投資,這裡先提一下價值投資的巨人 華倫·巴菲特
投資的根本想法是,把股票視為企業,而利用市場的波動為你的優勢,進而找到一個安全程度。這就是葛拉漢教給我們的。即使一百年後,這也會是投資的根本。   — Warren Buffett 一開始的巴菲特也是遵循葛拉漢的方式,後期的巴菲特,偏向專注在一些具有持久性競爭優勢的優質企業上,跳脫了原本恪守的葛拉漢原則(完全專注於價格低於價值),巴菲特說過:「查理(查理·蒙格)給我的建議很簡單:忘記你過去用很好的價格買進普通的企業的作法,而該用普通的價格買進很好的企業。」。 先劃一下重點,用普通的價格買進很好的企業,在資訊流通的社會,已經不太能再用過去資訊落差的方式來抄底,那現在價值投資人該做的是什麼,就是用合理的價格去買進好的企業(好的企業我個人認為是長期有在成長且獲利的公司),投資人買進股票的時候,要把自己想像成企業擁有者,而不是買進一張彩券(賺錢或賠錢),從這個角度出發去買進股票,這種心態會讓你在投資時審慎的多。 講到這裡是不是對投資稍微有點觀念了? 下一篇我們將著重巴菲特也推薦的投資工具,ETF 以下為對帳單(單位為美金)手上三大持股為VT VTI BRK.b VT是投資全球 VTI是投資全美 買進BRK.B理由純粹是對巴菲特的景仰============================================================== VT
VTI
BRK.b
熱門回應
B1 在股市賺錢的本來就是少數人XD
可惜好的文章沒多少人理
共 27 則回應
可惜好的文章沒多少人理
推 很用心!
B1 在股市賺錢的本來就是少數人XD
國立中興大學 水土保持學系
想請問一下~ 那為何您沒有購入sp500呢~
B5 因為VTI內扣費用更低 包含的也更全面(全美國)
國立中興大學 水土保持學系
咦 不是都是0.04%嗎? 但如果使用全美的話 會不會裡面的公司太多 也容易包含雷的公司 相對sp500較不會遇到對吧?
B7 VTI 0.03%了 如果你說的是VOO那也是0.03% 我個人的想法是 選擇指數投資 涵蓋越廣越好
國立中興大學 水土保持學系
喔喔喔了解了解 謝謝您
B9 不過就結果論來看 今年開盤到昨天為止 VOO 229.99->286.64上漲24.6% VTI 127.73->158.88上漲24.3% 也許你的想法是對的也說不定~
國立中興大學 水土保持學系
b10 因為我自己etf都是看長期的 可能10.20年 短期的變動我覺得可能還不能拿來參考 我也剛開始投資 現在也在實驗大家的各種方法~
B11 供參考 不過我覺得5年兩者差不到3% 無腦選一個投入 然後時間好好花在本業上累積自己實力 應該會是一個比較好的選擇XD 然後過去績效不代表未來 在看歷史資料要記得這點
國立中興大學 水土保持學系
b11 好的好的 謝謝指教~~ 我會多多注意這些 我也在想說要不要撥一些資金出來做0050的稍短線操作
B13我覺得要短線玩的話 00631L會比0050好一點 因為有台指逆價差的優勢 不過這個要解釋要花不少時間 我也是偶爾看到機會玩玩 玩的部份占資產一點點而已 附上對帳單 上上個月買進 上個月賣出的小短線供參考
國立中興大學 水土保持學系
b14 okok我再回去研究一下
國立高雄大學 化學工程及材料工程學系
你錯了,投機跟賭博是兩回事
想請問這個一股就要幾千塊是正常的嗎? 我之前聽說台灣的好像最多也才幾百
B17很正常 比較不正常的應該是BRK.A這種XD 一股要33萬美金
用心 推
國立中興大學 水土保持學系
b17 這種的真的一股超貴 sp500你要買的話最少一股就要1000美
B21 不會那麼貴啦 追蹤標普五百的VOO來說 一股只要289鎂
國立中興大學 水土保持學系
b21 我給你看看哈哈哈哈
B23 那個是指數 不是價格啦~~
國立中興大學 水土保持學系
b24 抱歉...我在搞笑嗚嗚嗚
臺灣警察專科學校
嘉南藥理大學 藥學系
B0 你好~ 去年開始關注你的文章,最近考完國考比較有心力認真閱讀每篇文章,真的幫助很大! 個人投資跟消費習慣都比較保守,還正在做功課學習投資知識 想問如果第一次投資進場,會建議從國內的ETF開始嗎?看到許多人都是投資美股,但一開始真的不太敢從海外開始😣 目前手上有學生時期紅包錢+7000生活費省吃儉用剩下的+當教學助理+獎學金存下來的20萬,之後開始工作收入應該也能穩定,想慢慢開始投資 家裡有長輩投資失利欠債,導致對這塊有點害怕,學生時期接觸的也不多,雖然晚了還是想好好學習好這塊 不然藥師薪水也只是餓不死而已...離未來想買房的夢想好遠QQ