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每個月存8000真的可以財富自由嗎?!

2020年11月24日 15:42
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財務自由」是一個人人嚮往的名詞,畢竟只要達到財務自由, 人生再也不必受到工作或是金錢所約束,可以開始過自己想要的人生。 越來越多人把財務自由當作人生目標,但是每個月領的薪水有限,扣除生活費之後所剩無幾, 到底什麼時候才能夠財富自由呢? 這篇文章讓維特透過行政院主計處的統計資料, 一步步算給你看,不用懷疑因為你真的做得到! 達成財富自由每個月需要存多少錢
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因為每個人的條件跟消費習慣有所不同,舉例容易有落差, 以下數據統一以行政院主計處公布數字為根據。 首先我們來了解一下台灣受雇員工的全年總薪資分布, 以行政院主計處公布的107年全年總薪資,多數人(20%以上)的年薪級距為36萬, 換算下來每人平均月薪為$30,000。
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接下來我們來了解平均每人消費總金額是多少,根據行政院主計總處家庭收支調查結果, 107年平均每戶消費支出81.1萬元,將家戶消費支出除以戶內人數, 折算為平均每人消費金額為26.6萬元,等同於每人月消費金額約$22,000元。 綜合上述統計結果可以知道每人月薪平均為30,000元、平均消費則約22,000元, 將每人每月平均薪資30,000扣除每人每月消費22,000元後可得8,000元, 理論上每個月應該可以存下8000元。 台股近15年的年化報酬率為8.6%
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首先解釋一下什麼是「年化報酬率」,「年化報酬率」是將「投資年限」納入, 計算金融商品的每年「複利率」。依據公開資訊觀測站的資料顯示, 台股大盤過去15年(2005~2019)的年化報酬率為8.6%, 也就是說2005年投入台股一筆資金,這筆資金會以平均每年8.6%的速度增長。 上面我們提到理論上每個月應該可以存下8000元,我們將這8000元透過「被動投資」策略, 全部投入股市,也就是不擇時、不擇標的地定期且定額投資台股, 每年資產會以年化報酬率8.6%的方式增長,於是我們可以透過EXCEL計算出未來的資產數字。 從表中可以看出10年後資產將成長至155萬、20年後510萬、30年後1319萬……
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退休生活就靠4%法則
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什麼是4%法則?4%法則是提到「財務自由」時一定要提的概念, 所謂的4%法則指的是,計入通膨後每年從退休帳戶的投資組合中領出4%作為生活費, 根據美國S&P500指數1926~1995年回測結果, 30年後仍花不完的機率,高達95%! 以S&P500指數自1928年以來70年的年化報酬率為7.69%, 相較之下還輸給台股近15年的年化報酬率8.6%。 延續上面計算出的資產成長表,再根據4%法則可以很簡單地算出工作若干年後每月可花用額度。結果顯示工作20年每個月可花用額度為27,700元,30年可花用額度為43,900元, 工作40年後退休甚至每個月可花用額度為105,500元!
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結論 如果你預計退休生活每個月固定開銷不到4,4000元,假設從20歲出社會工作, 每個月固定存8000元,則工作至50歲,理論上已經財富自由, 而你的資產足以讓你撐到80歲。當然薪水會跟著年資成長,真正需要的時間可能不到30年, 因此千萬不要覺得錢很小就不起眼、不投資,以後的你一定會感謝今天堅持的自己。 以下網址提供大家網路上免費的定期定額計算機,這樣就不用自己按計算機, 除此之外還有單筆投資計算機、理財規劃計算機、退休規劃計算機等, 有機會都可以玩玩看喔!要提醒一點的是公式並無計入手續費、管理費等, 在挑選金融商品時記得一併考慮。
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最後附上很用心經營的IG連結,最近剛好一系列都在介紹ETF~ 謝謝大家
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共 54 則留言
國立高雄應用科技大學
講一個夢想而已 8.6%不就是爸爸媽媽平均一顆蛋蛋
8000可以財富自由就好了 我現在每個月投資3-4w都覺得沒啥希望 哭啊
遠東科技大學
我每個月存3萬還是看不到未來在哪
輔仁大學
但這個沒把買房子生小孩的花費算進去吧
輔仁大學
不會啊,投對胎才是
國立臺南大學
你確定無房無車算財富自由嗎
國立政治大學
不可以
建國科技大學
每月3萬是平均薪資,但未成年沒工作 若扶養小孩跟自己 平均每人2.2萬 若生2子,雙親扶養 每月收入6萬,開銷8.8萬 這樣每月負債達2.8萬 銀行借貸利率算5% 持續20年 即可達到負債自殺 比財富自由更簡單
元智大學
如果完全不結婚 不生子 不買車 不買房 不要出意外生大病或許可以吧
國立高雄應用科技大學
我每個月存2.5萬都不敢想了
臺灣警察專科學校
這個要一生平安才有可能吧⋯⋯ 不生 不娶 不養 父母雙亡 留有一棟房 工作錢多事少離家近 8000我是信了
國立勤益科技大學
心靈富裕也算財富自由嗎
華威大學
我同意定期定額的作法 但上面的算法有點太理想化了 以上的前提是不生小孩不背房貸車貸 又或者是你的薪水成長會和你增加的支出成正比
臺北醫學大學
我月存80000挑戰看看,看20年如何
國立臺北大學
你的文章講得很好 跟經濟學課本一樣
東南科技大學
做夢還是最美
國立臺灣大學
實際上的人生不會只有一直存錢投資 結婚買房買車生小孩養父母 都是一筆一筆的大開銷 再者長期5%以上的年複利太過樂觀了 理財不能只看台股 更不能只看這幾二三十年 所以要在50-60歲財富自由 還是非常困難的
臺北城市科技大學
投對胎比較重要
大同大學
這算法太理想,沒有參考價值
統一回覆一下大家的問題: 「薪水有限、慾望無窮」 身邊有月入10萬的朋友一樣每天在哭錢不夠用... 重點還是要看怎麼平衡收入跟支出,如果要納入買房子、生小孩開銷, 那要規劃中南部700萬的透天厝還是台北市4000萬的豪宅? 孩子要規劃1個?2個?還是3個? 如我內文所說的每個人生涯規劃與條件不同所以只能以平均而論, 若扣除掉孝親費、扶養費、房貸、車貸, 每月存下8000元後穩穩的定期定額投資30年還是有機會的。 B10 B12 提到的生病部分可以將風險轉嫁至保險。 B18 提到長期5%以上的年化報酬率是否太過樂觀的問題, 我個人覺得並不會,因為長期年化報酬率原本就是評鑑一個金融工具最基礎的方法。 實際數據顯示就是這個樣子: 「S&P500指數自1928年以來70年的年化報酬率為7.69%」 「台股大盤過去15年(2005~2019)的年化報酬率為8.6%」 當然我們無法預測未來,所以只能盡可能地根據過去的數據合理推測未來, 但是不能因不了解就卻步、放棄從現在開始努力的機會。 再者定期定額股票確實是投資中最簡單、報酬率也不錯的投資方式! 至於理財不能只看台股我同意,但是錢放國外也有著匯兌風險跟存放風險 像最近台幣大升值,如果急著用錢外幣匯回台灣是不是就貶值了? 像我身邊也有投資美股的朋友最近來請教我台股長期投資標的,就是怕匯兌的問題。 以上風險在我的另一篇文章都有提到喔,歡迎參考,
笑死你以為在學經濟學阿 哇~~~我好多消費者剩餘 哇我的實質所得會增加欸~~ 笑死一看就知道沒在業界內 這麼厲害那些理財分析師都他媽起飛了 這年頭懂很多金融知識不是重點 理財分析師、操盤手、風險分析一堆 都已經很難賺錢了就憑你這文?
國立臺灣大學
B21 我沒有說定期定額不好 也沒有要大家放棄努力XDD 只是點出「長期5%以上的年複利」 個人認為太過樂觀 其實google就搜得到分析文章了 不過我記得那篇是寫60年 而且用美國的標普500來舉例 就已經是偏樂觀的了
中山醫學大學
文章以大方向結構來說,不算錯,但數字絕對不是這麼簡單,很多地方被修飾、美化
B23 其實他這樣想很正常 不知民間疾苦,總是放話說市場熱 也或是吸引人看文章的打法 常常很多文章都是這樣 都只是回溯性的資料來事後諸葛 已經犯了樣本選擇偏誤了
國立臺灣大學
B25 沒錯 用過去數據來喊都很簡單很理想XD 實際上一般人要是連續20年投資 最後可以拿到年複利5%以上的成績 根本就超強了
亞東科技大學
啊都不用買房買車喔
中臺科技大學
0050比大盤賺就是馬後炮啊 ㄏㄏ
國立臺灣科技大學
太理想了,如果都這樣做世界上怎麼還有窮人🤔
B5 不要生就好了
淡江大學
別被騙了 作夢行情 錢沒那麼好賺
國立高雄應用科技大學
每個月存多少沒什麼關係,因人而異 重點是那些賺幾%數字,大家都賺誰要賠 多少散戶只能被洗出去的份 讓人感覺好像保險推銷還是什麼推銷 賣別人一個夢想而已,實際上呢? 股市正夯,各種投資yt跟粉專紛紛竄出 更不乏各種少年股神......
樹德科技大學
B15 感覺你根本不用投資 一年存96萬😂
僑光科技大學
只是理想 我也只是看看
國立聯合大學
B9 窮人本就不該生小孩
國立臺北大學 統計學系
一直對原始資料取平均 降低了原本資料包含的資訊 而且給的固有條件太多 那你做出來的結果可參考價值就低很多
輔仁大學
會通膨
國立東華大學
8000美金還差不多
輔仁大學
確定是生活?不是生存?
輔仁大學
果然台灣還是一堆智障喜歡這種農場文 不過也感謝這陣子持續進場的小韭菜們啦
聽完B9講解,我想去投胎了
財富自由的定義每個人都不一樣 假設我的定義是:需要買什麼就買什麼 對我來說,只要控制『需要』這個欲望 我就已經達到了財富自由 而投資,我個人覺得首要理解的是個人對投資項目的時間分配,因為每個人的時間不會有差異,端看是想投資自己的學識,或是投資某個金融標的等等,沒辦法確切掌握好自己的時間之前都是空談。 財富自由不等於真正自由,也與金融投資沒有直接關係 自由,是建立在嚴格的自律上
匿名
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國立清華大學
笑話
東國大學
台北市獨立套房1.1萬,以70kg的成年男性拼命上班但三餐外食很容易破1.1萬,這樣就2.2萬了還沒算手機話費、交通(買機車?1280?還不能離開北北基、還要治裝費(內褲襪子破了總要買、生活用品隨便買也1000,按照平均月存8000就只是夢想
國立臺北大學
財富自由也可以透過投資技巧的學習來達成唷 底下是我透過程式數據分析各項指標對報酬率的影響哦😀 歡迎追蹤看看哦
明新科技大學
真懂理財的人,才知道什麼叫財富自由
我只打算活到60 可以更早退休了
國立高雄應用科技大學
河,通膨一年2-5%是不是忘記算了
B37 B49 什麼是4%法則裡面有提到計入通膨