🏢在疫情中崛起的金融科技公司有多不一樣?

2021年11月14日 13:09
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#科技如何為金融科技帶來改變 去年疫情在全球大爆發,重創經濟成長的動能與失業率大幅攀升,很多人陷入財務困境,也引發大眾對於數位金融服務的重視。在可以零接觸的情境下,哪裡能提供更快速、更省錢的金融服務呢? Chime在疫情間竄起成為全美含金量最高的金融科技獨角獸,號稱零手續費,只需2分鐘就可完成註冊,可以幫助用戶大幅減免各類銀行手續費,並用較低的成本獲得優質的銀行服務。 #服務介紹 Chime提供2個帳戶,分別為 #消費帳戶 及 #附屬儲蓄帳戶 並給予一張與消費帳戶連結的Visa簽帳金融卡。消費帳戶主要是讓用戶於日常的消費使用,而若將資金轉至附屬儲蓄帳戶,則可取得1.6%的年利率。 提供 #自動儲蓄 ,也就是當用戶完成消費時,系統會自動將該筆消費金額四捨五入後,將零頭自動存進消費者的「附屬儲蓄帳戶」之中,讓用戶在不知不覺中一點一滴進行儲蓄。 除此之外當用戶消費時,如果消費金額大於帳戶餘額時,系統會自動觸發SpotMe #免費透支 功能,這是一種運用透支額度幫助用戶完成消費。而當用戶下筆存款存入時,系統會自動還款、抵扣該筆消費透支的額度。 #商業模式 為達到幫助客戶減免各種手續費的初衷,Chime是不收取帳戶月費、服務費等傳統銀行所需的費用。獲利來源是每當客戶使用Chime的Visa簽帳金融卡消費時,Visa公司會向合作商家收取一定的費用,Visa公司再從收到的費用中,支付一部分給Chime。 換句話說,Chime的盈利能力取決於是否能成功地吸引更多的用戶使用Chime的Visa簽帳金融卡進行刷卡或支付交易 。 🕵#監管問題 Chime稱自己是「挑戰者銀行」(Challenger Bank),依靠第三方的銀行牌照來提供銀行類服務,沒有屬於自己的銀行牌照,而是與Bancorp銀行和Stride銀行合作,透過應用程式來提供客戶線上的金融服務,但也因為本身沒有銀行牌照,惹了一些麻煩。 Chime 在沒有取得銀行牌照的情況下,廣告中不當使用了「銀行」或「銀行業務」等術語。而近期也發生多件毫無預定地關閉大量用戶銀行帳戶的行為,雖然該公司聲稱這是因為「安全原因」,但也默認許多被關閉是因公司錯誤操作而導致,讓許多用戶對於像Chime 這樣不是銀行的銀行產生質疑。 圍繞在Chime 的一些問題就可能是源自於其監管狀況不夠徹底。並且在缺乏銀行牌照的情況下,若想提高開發產品和提供服務的效率,對Chime來說也會是一大挑戰。因此,在未來Chime是否會考慮爭取自有銀行牌照,成為真正的銀行,這是值得大家持續關注的。 📑#近況更新 美國在疫情期間推出 2 兆美元的經濟刺激法案,讓每個納稅人可以領到最高 1,200 美元的支票,但疫情情勢太過嚴峻,使許多美國人無法等到支票到手,因此Chime 允許讓用戶免費透支 300 美元,等支票到帳再還款,幫助許多美國人解決財務困境,並成功以每月10萬的新用戶來擴大事業版圖。 Chime估值更從2019年底的58億美元到2021年已達145億美元,在短短不到兩年的時間內,估值增加近900%,超過美國原本排名第一的Robinhood,成為目前美國最值錢的消費金融科技公司。 -- 從2016年開始,金融科技公司就主打拆分銀行金融服務,只提供一項或兩項的功能,做到比傳統銀行更方便與更有效率。此時大部分都會先跟銀行合作,一方面來補足不足的功能或是牌照的支援。接下來開始增加越來越多的服務,逐漸壯大之後才會申請自己的牌照。 譬如說歐洲N26就是最好的例子,Chime 似乎也漸漸走向這樣的道路,而且經過疫情的催化,讓Chime這樣的數位銀行更被受到重視,或許未來不到幾年的時間,我們熟知的銀行會大大的不一樣。 💁🏻‍♂️Chime免費到極致的金融服務,有吸引到你嗎?
愛心
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